Die wichtigsten Infos zur Photovoltaikversicherung

Zwar gibt es keine Versicherungspflicht für Photovoltaikanlagen. Allerdings ist es sinnvoll, die Anlage und den Speicher so abzusichern, dass bei eventuellen Schäden keine großen Kosten für Sie entstehen. Dazu sollten Sie zunächst bei Ihrem Wohngebäudeversicherer und Hausratversicherer nachfragen, wie sich eine Photovoltaikversicherung in Ihre bestehenden Policen integrieren lässt. Wichtig zu wissen ist außerdem, welche Kosten und Schäden abgedeckt werden. Normalerweise schließt ein Zusatz in der Wohngebäude- und Hausratversicherung folgende Ereignisse ein:

• Sturm und Hagel
• Brand
• Diebstahl
• Tierbisse
• Schneedruck
• Wasser und Frost
• Überspannung durch Blitz
• Kurzschluss
• Bedienungsfehler
• grobe Fahrlässigkeit (bis mindestens 2500 Euro)

Gut zu wissen: Nach einem Schaden übernimmt die PV-Versicherung nicht nur die Reparaturkosten bis zur festgelegten Versicherungssumme. Eine gute Versicherung sollte auch Aufräum- und Entsorgungskosten, Feuerlöschkosten, Kosten für Gerüstaufstellung, Mehrkosten durch behördliche Auflagen und Kosten für schadensbedingte Arbeiten am Haus wie etwa am Dach oder der Fassade tragen.

Sind Sie mit dem Angebot Ihres Wohngebäude- und Hausratversicherers nicht zufrieden, können Sie eine Photovoltaikversicherung auch bei einem anderen Anbieter abschließen. Haben Sie Ihre PV-Anlage nicht auf dem eigenen Hausdach, sondern beispielsweise im Garten installiert, kann es passieren, dass eine separate PV-Versicherung sogar notwendig ist, da die Wohngebäude- und Hausratversicherung nicht greifen.

Tipp: Im Schadensfall ist es einfacher, mit nur einem Versicherer sprechen zu müssen. Sind Gebäudedach und PV-Anlage durch unterschiedliche Anbieter versichert, müssen im Zweifelsfall Gutachter:innen klären, welcher Schadensanteil zulasten der Gebäudeversicherung geht und welcher zulasten der Photovoltaikpolice. Das bedeutet mehr Aufwand und verzögert die Abwicklung des Versicherungsfalls.

Bei einer Wohngebäude- und Hausratversicherung lässt sich der Ertragsausfall durch Schäden an der PV-Anlage meist nicht versichern. Separate Photovoltaikversicherungen hingegen bieten diese Leistung normalerweise mit an, es gibt allerdings keine eigenständige Ertragsausfallversicherung. Ob sich ein Versicherungsschutz bei Ertragsausfall lohnt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Es kommt immer darauf an, wie viel Strom die PV-Anlage produziert, ob Sie den Strom selbst nutzen oder ins Netz einspeisen und eine Einspeisevergütung erhalten.

In den meisten Fällen deckt die Photovoltaikversicherung – egal, ob durch die Wohngebäude- und Hausratversicherung oder eine separate Police – sogenannte Haftpflichtschäden ab. Dabei handelt es sich um Schäden, die bei Dritten entstanden sind, beispielsweise wenn durch einen heftigen Sturm ein PV-Modul vom Dach fällt und ein Auto beschädigt. Für durch Montagefehler verursachte Schäden haftet die Montagefirma. Schäden, für die Betreiber:innen einer PV-Anlage direkt haftbar gemacht werden können, sind so selten, dass sich eine Betreiberhaftpflicht laut Finanztip nicht lohnt, da sie den Versicherungsbeitrag meist verdoppelt.

Was viele nicht wissen: Eine Photovoltaikversicherung greift erst ab dem Zeitpunkt, an dem die Anlage fertig montiert ist. Eine Montageversicherung deckt Schäden an der Anlage während der Montage ab und übernimmt die Kosten, falls durch die Montage Schäden am Gebäude entstehen. Lassen Sie Ihre PV-Anlage komplett durch einen Fachbetrieb montieren, benötigen Sie keine Extraversicherung, da sowohl das Anbringen als auch die Module selbst bis zum Abschluss der Arbeiten über die Firma versichert sind. Eine Montageversicherung ist also nur sinnvoll, wenn die Anlage in Eigenarbeit installiert wird.